• Sobald Sie sich bei Medicare angemeldet haben, können Sie keine Mittel mehr zu einer HSA beitragen.
  • Sie können jedoch vorhandenes Geld in einer HSA verwenden, um einige Medicare-Kosten zu bezahlen.
  • Sie erhalten eine Steuerstrafe für jedes Geld, das Sie zu einer HSA beitragen, sobald Sie sich bei Medicare anmelden.

Ein Gesundheitssparkonto HSA ist ein Konto, mit dem Sie Ihre medizinischen Ausgaben mit Vorsteuergeldern bezahlen können. Sie können Geld in eine HSA einzahlen, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen.

Sie müssen Anspruch auf einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt haben und können keinen anderen Krankenversicherungsplan haben. Da Medicare als ein anderer Krankenversicherungsplan angesehen wird, können Sie nach Ihrer Anmeldung kein Geld mehr zu Ihrer HSA beitragen.

Das bedeutet nicht, dass Sie Ihre HSA nicht zusammen mit Medicare verwenden können. Sie können weiterhin alle Mittel in Ihrer HSA verwenden, um Ausgaben wie Medicare-Prämien, Zuzahlungen und Selbstbehalte zu decken.

Erfahren Sie mehr darüber, wie HSAs mit Medicare zusammenarbeiten, wie Sie mit HSA-Mitteln für Medicare bezahlen können, wie Sie Steuerstrafen vermeiden und vieles mehr.

Um zu einer HSA beizutragen, müssen Sie in einen HSA-qualifizierten Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt aufgenommen sein. Sie können auch keine andere Krankenversicherung abschließen. Dies schließt Medicare ein.

Sobald Sie bei Medicare angemeldet sind, können Sie kein Vorsteuergeld mehr an Ihre HSA überweisen.

Sie können weiterhin einen Beitrag zu Ihrer HSA leisten, indem Sie sich nicht sofort bei Medicare anmelden. Sie können Medicare-Registrierung verschieben wenn Sie 65 Jahre alt sind, aber noch nicht im Ruhestand sind oder Sozialversicherungsleistungen erhalten.

Sie werden nicht a Strafe für verspätete Anmeldung solange Sie einen Krankenversicherungsplan von Ihrem Arbeitgeber haben. Sie können sich dann bei Medicare anmelden, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Der Ruhestand qualifiziert Sie für das, was als a bezeichnet wird. spezielle Einschreibefrist . Die gleichen Regeln gelten, wenn Sie durch den Job Ihres Ehepartners abgesichert sind.

Sie erhalten keine Strafe, wenn…

Nehmen wir zum Beispiel an, ein Ehepaar ist über den Arbeitgeber einer Person krankenversichert. Der Arbeitnehmer wird 65 Jahre alt, plant jedoch noch keine Pensionierung.

Das Paar kann beide im Gesundheitsplan des Arbeitgebers bleiben. Wenn es sich um einen HSA-qualifizierten Plan handelt, können sie weiterhin Beiträge leisten.

Das Ehepaar kann sich beide bei Medicare anmelden, wenn der Arbeitnehmer in den Ruhestand geht. Sie haben Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist, da sie nach der Pensionierung ihre vorherige Deckung verlieren.

Sie werden keinen Beitrag mehr zur HSA leisten können, aber sie können Mittel daraus für zukünftige Gesundheitskosten verwenden.

Wie im obigen Beispiel benötigen Sie einen Gesundheitsplan, um die Medicare-Registrierung zu verzögern. Andernfalls wird Ihnen eine Strafe für verspätete Registrierung berechnet.

Sie würden eine Strafe erhalten, wenn…

Nehmen wir als weiteres Beispiel an, ein Rentner möchte sich nicht für Medicare anmelden, wenn er 65 Jahre alt wird. Er hat keinen anderen Krankenversicherungsplan und zahlt alle Gesundheitskosten aus eigener Tasche.

In diesem Fall zahlen sie eine Strafe für verspätete Anmeldung, wenn sie sich später für Medicare anmelden.

Für Teil B erhöht sich ihre monatliche Prämie um 10 Prozent für jeden Zeitraum von 12 Monaten, in dem sie Medicare Teil B hätten haben können, dies aber nicht getan haben. Wenn sie beispielsweise 2 Jahre auf die Anmeldung gewartet hätten, würden sie zusätzlich zahlen20 Prozent zusätzlich zur Standardprämie von Teil B, solange diese Deckung besteht.

Außerdem müssen sie auf die offene Registrierung warten, um sich anzumelden, da sie sich nicht für eine spezielle Registrierungsperiode qualifizieren.

Sie können die Mittel Ihrer HSA verwenden, um die Gesundheitskosten einschließlich Ihrer Medicare-Prämien zu bezahlen. Zu den qualifizierten medizinischen Ausgaben gehören :

Medicare Teil B Krankenversicherung hat Standardkosten, einschließlich einer monatlichen Prämie und eines jährlichen Selbstbehalts. Zusätzlich zahlen Sie 20 Prozent der von Medicare genehmigten Kosten für die meisten versicherten Leistungen.

Sie können die Mittel in Ihrer HSA für eine dieser Kosten verwenden.

Sie können Ihre HSA auch für Ihre verwenden Medicare Teil A Krankenhausversicherung Kosten. Während die meisten Menschen keine Prämie für Teil A zahlen, gibt es einen Selbstbehalt, der jedes Jahr gedeckt werden muss. Sie zahlen auch einen täglichen Mitversicherungsbetrag, sobald ein Krankenhausaufenthalt länger als 60 Tage dauert. Leistungszeitraum .

Ihre Kosten für Medicare Teil C Medicare Vorteil und Medicare Teil D Deckung durch verschreibungspflichtige Medikamente hängt von dem Plan ab, den Sie kaufen. Jeder Plan hat seine eigenen Kosten für Prämien, Selbstbehalte und Zuzahlungen. Sie können HSA-Mittel für jede dieser Kosten verwenden.

Kann ich mit meiner HSA Medigap-Prämien bezahlen?

Medigap auch als Medicare-Zusatzversicherung bekannt ist eine optionale Deckung, mit der Sie einen Teil der Kosten für die Verwendung von Medicare bezahlen können. Sie kann Ihnen dabei helfen, beispielsweise Ihre Selbstbehalte und Zuzahlungen zu bezahlen.

Ein Medigap-Plan wird nicht als qualifizierte medizinische Ausgabe angesehen. Dies bedeutet, dass Sie das Geld in Ihrer HSA nicht für die Kosten dieser Pläne verwenden können, ohne Steuern zu zahlen. Sie können das Geld für Medigap-Prämien verwenden, aber Sie benötigen esSteuern auf das Geld zu zahlen, das Sie dafür abheben.

Das gesamte Geld, das Sie zu einer HSA beitragen, ist Vorsteuer. Solange Sie berechtigt sind, können Sie einen Beitrag zu Ihrer HSA leisten und keine Steuern auf dieses Geld zahlen. Sobald Sie berechtigt sind, sind Sie jedoch nicht mehr berechtigtsind bei Medicare eingeschrieben.

Sie zahlen Steuerstrafen, wenn sich Ihre HSA-Beiträge und Ihre Medicare-Registrierung überschneiden. Die Höhe der Strafe hängt von der Situation ab. Zu den möglichen Szenarien gehören :

  • Auf Beiträge, die nach Ihrem Medicare-Registrierungsdatum geleistet wurden, werden Steuern erhoben. Ihre Beiträge werden Ihrem steuerpflichtigen Jahreseinkommen wieder gutgeschrieben.
  • Ihre Beiträge nach Ihrer Anmeldung bei Medicare werden vom IRS möglicherweise als „Überschuss“ eingestuft. Überschüssige Beiträge werden mit zusätzlichen 6 Prozent besteuert, wenn Sie sie abheben.
  • Sie zahlen Steuern zuzüglich einer zusätzlichen Steuer von 10 Prozent zurück, wenn Sie sich während Ihres HSA-Testzeitraums bei Medicare anmelden. Ein HSA-Testzeitraum ist das volle Jahr nach Ihrer Anmeldung bei einem HSA-Halbjahr, wenn Sie bei der ersten Unterzeichnung die maximalen Beiträge leistenWenn Sie sich also im Juli 2017 für eine HSA angemeldet und einen vollen Jahresbetrag beigesteuert hätten, wäre Ihre Testphase im Januar 2019 zu Ende gegangen.

Schauen wir uns einige Beispiele an, wie sich dies auswirken könnte :

Beispielszenario 1

Steve hat ein HSA-Konto und meldet sich bei Medicare an. Sein Medicare-Startdatum ist Oktober 2020. Steve spendet bis Ende 2020 weiterhin monatlich 500 US-Dollar an seine HSA. Steve würde Steuern auf die 1.500 US-Dollar an Beiträgen schulden, die er nach seiner Registrierung geleistet hatin Medicare.

Beispielszenario 2

Mary beginnt im Juli 2018 mit dem Beitrag zu einer HSA und trägt den maximalen jährlichen Betrag bei. Sie wird im Juni 2019 65 Jahre alt und schreibt sich bei Medicare ein, leistet aber weiterhin ihre monatlichen HSA-Beiträge in Höhe von 500 USD.

Mary wird Steuern auf die 4.000 USD zurückzahlen, die sie zwischen Juni und Dezember beigesteuert hat. Sie wird auch weitere 400 USD steuerpflichtigen Einkommens veranschlagt, da sich ihre HSA noch in der Testphase befand.

IRS und Medicare empfehlen, dass Sie 6 Monate vor Ihrer Registrierung bei Medicare aufhören, Beiträge zu Ihrer HSA zu leisten, um diese Strafen zu vermeiden.

Dies gilt insbesondere, wenn Sie sich später bei Medicare anmelden. Wenn Sie sich nach Ihrem 65. Lebensjahr bei Medicare anmelden, geht das IRS davon aus, dass Sie vor Ihrem Anmeldedatum 6 Monate lang Zugang zu Medicare hatten.

Wenn Sie beispielsweise im August 2017 Anspruch auf Medicare haben, aber erst im Oktober 2019 in den Ruhestand treten und sich bei Medicare anmelden, wird der IRS Ihre Berechtigung zur Medicare-Registrierung auf April zurückdatieren. Dies bedeutet, dass Sie im April keine HSA-Beiträge mehr leisten sollten, um dies zu vermeidendie Steuerstrafe.

Im Allgemeinen ist es eine gute Idee, HSA-Beiträge zu stoppen, wenn Sie planen, sich bald bei Medicare anzumelden. Auf diese Weise können Sie Steuerstrafen vermeiden und Geld sparen.

Medicare bietet das an, was als a bezeichnet wird Medicare-Sparkonto MSA . Dieser Plan ähnelt einem HSA, es gibt jedoch einige wesentliche Unterschiede.

HSAs vs. MSAs

Genau wie bei einer Standard-HSA müssen Sie in einem Plan mit hohem Selbstbehalt registriert sein. Bei einem MSA bedeutet dies, dass Sie einen Medicare-Vorteilsplan mit hohem Selbstbehalt auswählen müssen. Sobald Sie einen Plan ausgewählt haben,Die Dinge werden ein wenig anders aussehen als bei Ihrer HSA.

Einige Unterschiede sind :

  • Sie leisten keine eigenen Beiträge. Stattdessen zahlt Ihr MSA-Plan zu Beginn eines jeden Leistungsjahres einen Pauschalbetrag auf ein Bankkonto für Sie ein.
  • Sie zahlen keine monatliche Prämie, die über die Standardprämie von Teil B hinausgeht.
  • Anbieter können Ihnen nicht mehr als den von Medicare genehmigten Betrag für Dienstleistungen in Rechnung stellen.

Verwendung eines MSA

Sobald Ihr MSA eingerichtet ist, können Sie das Geld auf dem Konto für Ihre Gesundheitsausgaben verwenden. Das Geld, das Sie außerhalb des Kontos ausgeben, wird auf den Selbstbehalt Ihres Plans angerechnet.

Wenn Sie nicht das gesamte Geld in Ihrem MSA verwenden, wird es auf das nächste Jahr übertragen. Wenn Sie das gesamte Geld verwenden, zahlen Sie Ihre Kosten aus eigener Tasche, bis Sie Ihren Selbstbehalt erreichen.

HSA-Beispielszenario

Angenommen, Sie melden sich für einen MSA-Plan mit einem MSA-Einzahlungsbetrag von 3.000 USD und einem Selbstbehalt von 5.000 USD an. Sie erhalten von der Bank eine Debitkarte oder eine andere Möglichkeit, auf das MSA-Geld zuzugreifen.

Sie können diese 3.000 USD für Ihre medizinischen Ausgaben ausgeben. Das gesamte Geld, das Sie ausgeben, wird auf Ihren Selbstbehalt angerechnet.

Sobald Sie diese 3.000 USD ausgegeben haben, müssen Sie die nächsten 2.000 USD aus eigener Tasche bezahlen, bis Sie Ihren Selbstbehalt von 5.000 USD erreicht haben. Ihr Plan übernimmt dann Ihre Ausgaben.

Nur Leistungen, die von den Medicare-Teilen A und B abgedeckt werden, werden auf Ihren Selbstbehalt angerechnet. Während Sie also Ihre MSA-Mittel für eine Dienstleistung ausgeben können, die Medicare nicht abdeckt, wird sie nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnetspäter aus eigener Tasche bezahlen.

Außerdem werden Sie wie bei einer HSA besteuert, wenn Sie das Geld auf Ihrem Konto für nichtmedizinische Dienstleistungen ausgeben.

  • Sie sind nicht berechtigt, Beiträge zu einer HSA zu leisten, nachdem Sie sich bei Medicare angemeldet haben.
  • Sie können das Geld, das Sie bereits in einer HSA haben, verwenden, um Ihre Medicare-Prämien, Selbstbehalte und Zuzahlungen zu bezahlen.
  • Sie zahlen Steuern auf alle Beiträge, die Sie zu einer HSA leisten, nachdem Sie sich bei Medicare angemeldet haben.
  • Sie sollten 6 Monate vor Ihrer Anmeldung bei Medicare aufhören, Beiträge zu einer HSA zu leisten.
  • Sie können sich für einen MSA anmelden, wenn Sie nach der Anmeldung bei Medicare ein ähnliches Programm wünschen.

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