Medicare ist ein staatlich finanziertes Krankenversicherungsprogramm, das aus mehreren Teilen besteht, die jeweils unterschiedliche Deckungsoptionen bieten :

Während Medicare viele Ausgaben übernimmt, gibt es einige Dinge, die nicht abgedeckt sind. Aus diesem Grund ungefähr 90 Prozent von Menschen mit Medicare haben irgendeine Form der Zusatzversicherung.

Medigap ist eine Zusatzversicherung, die einige Dinge abdecken kann, die Medicare nicht abdeckt. Über einer von vier Personen, die in den Medicare-Teilen A und B eingeschrieben sind, sind ebenfalls in einer Medigap-Richtlinie eingeschrieben.

Medigap hat 10 verschiedene Pläne, von denen jeder verschiedene Arten der zusätzlichen Deckung bietet. Einer dieser Pläne ist Plan G.

Lesen Sie weiter, während wir die mit Plan G verbundenen Kosten besprechen, wie Sie sich anmelden können und vieles mehr.

Lassen Sie uns einige der mit Plan G verbundenen Kosten aufschlüsseln.

Monatliche Prämien

Wenn Sie sich für a anmelden Medigap-Plan Sie müssen eine monatliche Prämie zahlen. Dies gilt zusätzlich zu Ihrer Medicare Part B monatliche Prämie .

Da private Versicherungsunternehmen Medigap-Policen verkaufen, variieren die monatlichen Prämien je nach Police. Unternehmen können ihre Prämien auf verschiedene Arten festlegen. Die drei wichtigsten Arten, wie sie Prämien festlegen, sind :

  • Community bewertet. Jeder mit der Police zahlt unabhängig von seinem Alter die gleiche monatliche Prämie.
  • Ausgabealter bewertet. Die monatlichen Prämien richten sich nach Ihrem Alter beim Kauf Ihrer Police. Personen, die in einem jüngeren Alter einkaufen, haben niedrigere monatliche Prämien.
  • Alterseinstufung. Die monatlichen Prämien richten sich nach Ihrem aktuellen Alter. Aus diesem Grund erhöhen sich Ihre Prämien mit zunehmendem Alter.

Selbstbehalte

während Plan G-Abdeckungen die Medicare Teil A Selbstbehalt Der Selbstbehalt für Medicare Teil B wird nicht abgedeckt.

Medigap-Richtlinien haben normalerweise keinen eigenen Selbstbehalt. Dies kann für Plan G unterschiedlich sein. Zusätzlich zum normalen Plan G ohne Selbstbehalt ist auch eine Option mit hohem Selbstbehalt verfügbar.

Plan G mit hohem Selbstbehalt hat häufig niedrigere monatliche Prämien. Sie müssen jedoch einen Selbstbehalt von bezahlen. 2.370 USD bevor Ihre Police beginnt, Leistungen zu bezahlen. Es gibt auch einen zusätzlichen jährlichen Selbstbehalt für Rettungsdienste, die während Auslandsreisen genutzt werden.

Copays und Mitversicherung

Plan G-Abdeckungen Copays und Mitversicherung in Verbindung mit den Medicare-Teilen A und B. Wenn Sie eine Plan G-Richtlinie haben, sind Sie für diese Kosten nicht verantwortlich.

Auslagenkosten

Es gibt einige Dinge, die Medigap normalerweise nicht abdeckt, obwohl dies je nach Richtlinie variieren kann. Wenn ein Service nicht abgedeckt ist, müssen Sie die Kosten aus eigener Tasche bezahlen.

Einige Beispiele für Dienste, die in den Medigap-Richtlinien häufig nicht behandelt werden, sind :

Im Gegensatz zu einigen anderen Medigap-Plänen gibt es für Plan G kein Auslagenlimit.

Schauen wir uns drei Beispielstädte an, um die Plan G-Kosten im Jahr 2021 zu untersuchen :

Atlanta, GA
 Des Moines, IA San Francisco, CA
Premium-Bereich Plan G $ 107–
2.768 USD
pro Monat		 $ 87– $ 699
pro Monat		 115 bis 960 US-Dollar
pro Monat
Plan G jährlicher Selbstbehalt $ 0 $ 0 $ 0
Prämienbereich Plan G hoher Selbstbehalt
$ 42– $ 710
pro Monat
 $ 28– $ 158
pro Monat		 $ 34– $ 157
pro Monat
Plan G hoher Selbstbehalt jährlicher Selbstbehalt
2.370 USD
 2.370 USD 2.370 USD

Medigap Plan G ist ein sehr umfassender Plan. Er deckt 100 Prozent der folgenden Ausgaben ab :

  • Medicare Teil A Selbstbehalt
  • Medicare Teil A Mitversicherung
  • Medicare Teil A Krankenhauskosten
  • Medicare Teil A Hospiz Mitversicherung oder Zuzahlung
  • qualifizierte Pflegeeinrichtung Mitversicherung
  • Blut die ersten 3 Pints
  • Medicare Teil B Mitversicherung oder Zuzahlung
  • Mehrkosten im Zusammenhang mit Medicare Teil B

Zusätzlich Plan G-Abdeckungen 80 Prozent von Gesundheitsdiensten während Auslandsreisen .

Medigap-Pläne sind standardisiert, dh jedes Unternehmen muss dieselbe Grundversicherung anbieten. Wenn Sie eine Plan G-Police erwerben, sollten Sie alle oben aufgeführten Vorteile erhalten, unabhängig davon, bei welchem ​​Unternehmen Sie sie kaufen.

Plan F ist der umfassendste der verschiedenen Medigap-Pläne. Wer sich jedoch einschreiben kann, hat sich ab 2020 geändert.

Diese Änderungen sind darauf zurückzuführen, dass Medigap-Pläne, die an Medicare-Neulinge verkauft wurden, den in Plan F enthaltenen Selbstbehalt von Medicare Teil B nicht mehr abdecken können.

Diejenigen, die bereits Plan F haben oder vor dem 1. Januar 2020 neu bei Medicare waren, haben möglicherweise noch eine Plan F-Richtlinie.

Plan G kann eine gute Option sein, wenn Sie neu bei Medicare sind und sich nicht für Plan F anmelden können. Der einzige Unterschied in der Deckung zwischen beiden besteht darin, dass Plan G den Selbstbehalt für Medicare Teil B nicht abdeckt.

Sie können zuerst eine Medigap-Police während der offenen Registrierung bei Medigap kaufen. Dies ist ein Zeitraum von 6 Monaten, der mit dem Monat beginnt, in dem Sie 65 Jahre oder älter sind und sich für Medicare Teil B angemeldet haben.

Andere mit Medigap verbundene Registrierungsrichtlinien umfassen :

  • Medigap-Richtlinien gelten nur für eine Person, also für Ihre Ehepartner müssen ihre eigene Police kaufen.
  • Laut Bundesgesetz müssen Unternehmen keine Medigap-Policen an verkaufen. Personen unter 65 Jahren . Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und Anspruch auf Medicare haben, können Sie möglicherweise nicht die gewünschte Medigap-Richtlinie erwerben.
  • Sie können nicht sowohl eine Medigap-Richtlinie als auch eine haben. Medicare Teil C Medicare Vorteil Richtlinie. Wenn Sie eine Medigap-Richtlinie erwerben möchten, müssen Sie zurückschalten zu Original Medicare Teile A und B.
  • Medigap-Richtlinien können verschreibungspflichtige Medikamente nicht abdecken. Wenn Sie verschreibungspflichtige Medikamente versichern möchten, müssen Sie sich für a anmelden. Medicare Teil D Plan.

Medigap-Richtlinien können garantiert verlängert werden, unabhängig davon, ob Sie gesundheitliche Probleme haben oder nicht. Dies bedeutet, dass Ihre Richtlinie nicht gekündigt werden kann, solange Sie weiterhin registriert sind und Ihre Prämien zahlen.

Private Versicherungsunternehmen verkaufen Medigap-Policen. Sie können Medicare verwenden. Suchwerkzeug um herauszufinden, welche Pläne in Ihrer Nähe angeboten werden.

Sie müssen Ihre Postleitzahl eingeben und Ihren Landkreis auswählen, um die verfügbaren Pläne anzuzeigen. Jeder Plan wird mit einer monatlichen Prämienspanne, anderen potenziellen Kosten und dem, was gedeckt ist und was nicht, aufgelistet.

Sie können sich auch die Unternehmen ansehen, die die einzelnen Pläne anbieten, und wie sie ihre monatlichen Prämien festlegen. Da die Kosten einer Medigap-Richtlinie je nach Unternehmen variieren können, ist es sehr wichtig, mehrere Medigap-Richtlinien zu vergleichen, bevor Sie eine auswählen.

Wo Sie Hilfe bei der Auswahl eines Medigap-Plans finden

Sie können die folgenden Ressourcen verwenden, um einen Medigap-Plan auszuwählen :

  • Online-Suchwerkzeug. Vergleichen Medigap-Pläne mit dem Suchwerkzeug von Medicare.
  • Medicare direkt anrufen. Rufen Sie 800-633-4227 an, wenn Sie Fragen oder Bedenken zu Medicare oder Medigap haben.
  • Wenden Sie sich an Ihre staatliche Versicherungsabteilung. Staatliche Versicherungsabteilungen kann Ihnen helfen, Informationen zu Medigap-Plänen in Ihrem Bundesstaat zu erhalten.
  • Wenden Sie sich an Ihr staatliches Krankenversicherungsprogramm SHIP. SCHIFFE Hilfe bei der Bereitstellung von Informationen und Ratschlägen für diejenigen, die sich anmelden oder Änderungen an ihrer Deckung vornehmen.

  • Medigap Plan G ist ein Medicare-Zusatzversicherungsplan. Er deckt eine Vielzahl von Ausgaben ab, die nicht durch die Medicare-Teile A und B abgedeckt sind, z. B. Mitversicherung, Copays und einige Selbstbehalte.
  • Wenn Sie eine Plan G-Police kaufen, zahlen Sie eine monatliche Prämie, die je nach Unternehmen, das die Police anbietet, variieren kann. Dies gilt zusätzlich zu Ihrer monatlichen Prämie für Medicare Teil B.
  • Andere Kosten umfassen den Selbstbehalt von Medicare Teil B sowie Leistungen, die nicht von Medigap abgedeckt werden, wie z. B. Zahn- und Sehkraft. Wenn Sie einen Plan G mit hohem Selbstbehalt haben, müssen Sie einen Selbstbehalt zahlen, bevor Ihre Police beginntDeckungskosten.
  • Plan G kann eine gute Option sein, wenn Sie Plan F nicht kaufen dürfen. Der einzige Unterschied zwischen den beiden Plänen besteht darin, dass Plan G den Selbstbehalt für Medicare Teil B nicht abdeckt.

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Dieser Artikel wurde am 16. November 2020 aktualisiert, um die Medicare-Informationen von 2021 widerzuspiegeln.

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